For financial institutions
HACS không thay thế chấm điểm tín dụng thay thế, mà bao gồm nó. Các nguồn dữ liệu viễn thông, hóa đơn tiện ích và ngân hàng mở vẫn được giữ nguyên, rồi bổ sung thêm bằng chứng có thể xác minh do chính người vay nắm giữ và xuất trình. Với mô hình cấp phép điểm số, HACS tích hợp thẳng vào quy trình thẩm định hiện có.
What changes
| Tiêu chí | Chấm điểm tín dụng truyền thống | Chấm điểm tín dụng thay thế | HACS |
|---|---|---|---|
| Dữ liệu xem xét | Lịch sử trả nợ vay và thẻ | + Viễn thông · hóa đơn tiện ích · dòng tiền ngân hàng | + Bằng chứng có chữ ký của tổ chức cấp phát do người vay xuất trình |
| Khi không có lịch sử | Không thể đánh giá · từ chối | Chỉ đánh giá được khi có hợp đồng với tổ chức cung cấp dữ liệu | Mang bằng chứng đến là được đánh giá |
| Gia nhập thị trường mới | Ký hợp đồng với trung tâm thông tin tín dụng nước đó | Ký lại với từng tổ chức · từng quốc gia | Kênh hợp đồng + kênh thứ hai là đăng ký tổ chức cấp phát |
| Di chuyển xuyên biên giới | Không thể | Gần như không thể | Bằng chứng do người vay nắm giữ có thể mang theo |
| Kiểm tra chéo | Một nguồn duy nhất | Từng nguồn độc lập · không đối chiếu | Đối chiếu cùng một sự thật qua bằng chứng được xuất trình và quan sát của tổ chức |
| Cách người vay cải thiện | Chỉ có cách vay rồi trả | Không có | Cho biết mang bằng chứng nào thì điểm tăng bao nhiêu |
What you get
Badge-driven marketplace
Tổ chức tài chính đăng ký tiêu chí cấp tín dụng (cấp độ mục tiêu, huy hiệu bắt buộc, khu vực, số tiền, lãi suất), và sản phẩm chỉ hiển thị cho người vay đáp ứng điều kiện. Tổ chức không mất công thẩm định vô ích, người vay không phải thấy những nơi sẽ từ chối mình.
| Cấp độ | Huy hiệu cần có | Sản phẩm hiển thị | Người vay nhận được |
|---|---|---|---|
| Cấp 1 · Danh tính | Giấy tờ tùy thân + xác nhận cư trú (L2) | Sản phẩm giá trị nhỏ | Tiếp cận khoản vay đầu tiên |
| Cấp 2 · Thu nhập | + Xác nhận việc làm/thu nhập | Sản phẩm giá trị trung bình · thêm nhiều tổ chức | Hạn mức tăng · lãi suất giảm |
| Cấp 3 · Tài sản | + Xác nhận tài sản | Sản phẩm giá trị lớn · nhiều tổ chức nhất | Nhóm lãi suất thấp nhất |
Doanh thu đến từ phí giải ngân · chuyển hồ sơ đăng ký · tra cứu bằng chứng · cấp và xác minh huy hiệu.
Sản phẩm được sắp xếp theo thứ tự có lợi cho người vay. Phí chúng tôi nhận được loại khỏi tiêu chí sắp xếp, và căn cứ sắp xếp được hiển thị cho người vay.
Sổ đăng ký tổ chức cấp phát, dữ liệu trả nợ và ví huy hiệu mà người vay đã thu thập cùng lớn lên.
Partner ecosystem
Thêm đối tác là đăng ký, không phải sửa mã. Tổ chức cấp phát chỉ cần được đưa vào danh sách tin cậy, tổ chức sử dụng chỉ cần đăng ký client là kết nối được.
Càng nhiều tổ chức cấp phát đối tác, chủng loại và độ tin cậy của chứng nhận càng tăng
Càng nhiều bằng chứng đã xác minh, độ chính xác khi đánh giá hồ sơ mỏng càng cao
Tổ chức sử dụng điểm và hình thức cung cấp (API · chữ ký · ZKP · PDF) cùng mở rộng
For data providers
Thời gian thuê bao · tính đều đặn khi thanh toán cước
Tỷ lệ thanh toán hóa đơn đúng hạn · số tháng quan sát
Độ ổn định dòng tiền · tính đều đặn của thu nhập
Tính nhất quán khi mua sắm · tỷ lệ tranh chấp
Đăng ký kinh doanh · lịch sử nộp thuế
Đánh giá tính tận tâm (tín hiệu bổ trợ)
Tính đều đặn của dòng tiền vào · chi tiêu · hành vi thanh toán QR
Bảo lãnh tương trợ
Embed anywhere
HACS là engine tín dụng nhúng được tích hợp sẵn trong SuperWallet, đang vận hành qua widget màn hình chính · chi tiết điểm số · QR hạng tín dụng. Theo cùng cách đó, HACS được đưa vào các siêu ứng dụng và dịch vụ fintech như Zalo Mini App.
Dựa trên công nghệ web chuẩn, chạy thẳng trên các nền tảng mini app dùng WebView. Widget điểm số · onboarding · màn hình đồng ý trong một gói.
Kết nối với tài khoản của quý tổ chức bằng OIDC authorization code + PKCE, và chặn việc theo dõi người dùng bằng ID ẩn danh khác nhau cho từng tổ chức.
Giao diện đồng hồ điểm · hạng tín dụng · mã lý do mang thương hiệu của quý tổ chức, hoặc chỉ nhận API và dùng giao diện riêng.
Built for ASEAN
Lấy Lào và Việt Nam làm trọng tâm, chúng tôi hoàn thiện vòng tuần hoàn trước với một tổ chức cấp phát · một tổ chức tài chính · một sản phẩm · một nhóm khách hàng đồng nhất, rồi mới mở rộng. Số tiền được quy đổi theo mức thu nhập của từng quốc gia, hạn mức được vận hành bằng nội tệ.
Huy hiệu xác nhận đang học/tốt nghiệp mở Cấp 1, và huy hiệu xác nhận tất toán nâng điểm số.
Khi sinh viên tốt nghiệp đi làm và có xác nhận việc làm, Cấp 2 được mở, và dòng tiền ngân hàng được cộng vào điểm số.
Gói chuyên biệt cho nông nghiệp dùng thu nhập mỗi vụ · tỷ lệ thu hồi so với chi phí đầu vào · kỳ đáo hạn theo mùa thu hoạch.
Cùng một người vay nhận được nhiều đề xuất, và cuộc cạnh tranh về điều kiện bắt đầu. Người vay chọn điều kiện tốt hơn.